要怎樣才可以退休

我也來響應山芭佬的號召，寫篇關於我自己對“要怎樣才可以退休”的看法。

我想無論是有錢或沒錢，都要經歷生、老、病、死。退休生活，是“老”的一部分，我想多數人都會經歷這段人生旅程。反正都要經歷，那就看你抱著什么樣的想法和做了什么樣的準備。

首先，我想有需要定義我自己的“退休”：
1) 退休，不必指定任何年齡或時間，比如55歲、60歲一定要退休，不過我以55歲為目標。
2) 退休后，不意味著從此不再工作，我想做到不能做為止。
3) 退休后，可以從事任何自己喜歡的事情。

《步向內心安寧》，書中說：「退休不是活動力的停止，而是將活動力改變，用在將生命更完整的貢獻於為人服務。因此，退休將是生命最美麗的時刻。」

因此，開始擬定我的退休生活。我把我所能想像的退休生活，都更新在這篇【退休面面觀】。

A goal without a plan is just a wish. -Antoine de Saint-Exupery

為了達到這樣的退休生活，我需要有計劃。從2007年我開始了一個歷時30年的計劃，當年我27歲，2037年我將會是57歲。看起來很遙遠，但轉眼間就到了。我喜歡把退休生活比喻成目標，30年計劃比喻成航海圖，然后利用我所有的知識與工具，一步一步地朝著目標前進。這是一次沒有回航的旅程，也是一種修行，要有堅定的信念，方能像苦行僧修得正果。

有了目標，有了航海圖，再來是知識與工具的使用 -- 理財之道，或是理財的能力。這也就是要怎樣才可以退休的方法。

理財可分成四個基本步驟：累積、避險、增值(投資)及避稅。

1) 累積：取決於每月收入與支出之間，所能儲蓄的金錢數目。鐵律：收入-儲蓄=支出，每個月儲蓄10%的工資收入。

2) 避險：支出小數目的金錢，把風險轉移，避免大量金錢損失，量力而為。醫藥保險->意外保險->人壽保險->儲蓄保險。

3) 增值(投資)：在前兩步都處理妥當后，才可以考慮把累積的部分“閑錢”，拿來做投資。事實上，多數人前兩步都沒踩穩，就踩出了第三步，難保會摔得四腳朝天。我不敢說我在累積、避險方面都做得非常好，但我有自信不會讓入不敷出、保險費用等等，扯我后腿。

在股票方面，我多以指數成份股及高股息類的股票為主，然后以賺取比定期儲蓄更高的利息回酬(被動收入)為目標。偶爾也因股價狂漲而套利，賺取價差收益。目的是為了達成在【30年計劃】的10%年利息回酬。

在基金方面，以每月定期定額繳納。

在房地產方面，實在欠缺經驗。不過，我打算在接下來的日子會撥出一些資金，然后購買一間中價公寓來出租，取得租金收入。

在投資方面，我堅信這兩句話：
第一、投资态度要正确，态度错误，等于方向错误的旅客，永远无法抵达目的地。
第二、要有坚忍不拔的毅力。在漫长的投资路上，难免遭受种种的挫折，没有毅力，最易半途而废。

4) 避稅：避免繳交不必要的稅務支出。除了因工作收入需交的所得稅，其他的我也沒什么經驗。


假設我能遵循這【理財四步驟】達成【30年計劃】，那到了55歲時，我可以擁有180千的利息收入(被動收入)，平均每個月15千，也算足夠滿足我退休生活的需求。

我一定可以這樣子退休。


(照片來源：網上)