檢討: 09年上半年

“DOME”法則
D (Diagnose) 分析診斷
1) 估量财务健全状况：检讨财务优势与弱点，了解面对的挑战与障碍。

a)凈資產:




2009年6月30日我的凈資產是76千:
1) 52千的投資組合，
2) 24千的現金，
受大馬股市強力回升影響，我獲利套現了部分的GENTING及GENM (RESORTS)。投資組合里的其他個股都有5%以上的差價盈利。

由于全球股市大部分轉跌回升，我所投資基金組合的虧損也明顯地降低了。

b)被動收入:

根據30年計劃，以去年的42千的凈資產，目標利息為RM4241.48。過去6個月，被動所得(利息、股息、股票獲利)為RM2475.72，完成率為58%，進度算是跟得上。

c)完成的目標

短期目標1:儲蓄兩個月的薪水當作应急资金。
08年9月起，經和家人討論，設立了家庭基金，每個成員以月收入的3-5%來存入，成為大家的應急資金。到目前為止，已有20多千，這是團結就是力量的結果。

將薪水的10%儲蓄到投資性戶口。

短期目標2: 減少不必要的開銷。
Bills: Cell Phone: 過去6個月，自從更換了電話配套SingTel Prepaid Hot128(SGD28)，電話費明顯地降低。從6個月MYR1599，下降到MYR600，平均每個月MYR100。在大馬，我是用Celcom Prepaid。

Dining Out: 過去6個月共消費了MYR4731，比起前6個月MYR7892，也是明顯地減少。主要原因是比較少上館子吃飯。加上整在控制飲食，在外用餐也減少了。

短期目標3: 趁低吸納投資組合內的股票，以降低成本(Cost Averaging)。
08年因金融危機，我的投資組合多處于虧損。過去6個月，積極地趁低吸納來達到降低股只的平均價。目前，投資組合里個股都擁有5%以上的盈利，尤其是重倉股GENTING, GENM(RESORTS)更是明顯。定時定額對大藍籌股確實有著一定的作為，尤其在熊市。

优势:
-24千的現金。在股市出現調整時，趁低吸納大藍籌股。

弱点:
-房租(新)、房貸、車貸、保險等，每個月有很高的固定支出，RM4千。

挑战与障碍：
-小本創業《JOC'ELYN愛網購》，基本運作已經上軌道，接下來主要專注在開發新銷路。(會在接下來的文章詳細說明)
-固定支出占總支出的百分比太高，必須改善。
-體重一直降不下來。為了健康，必須改善，控制飲食。
-為24千尋找新的投資目標。


O (Objective) 目的
2) 制定明确的目标(09年7月-12月)

長期目標: 30年計劃
短期目標1: 減少不必要的開銷，例如Dining Out等等。(看支出分析)
短期目標2: 降低體重至100公斤。
短期目標3: 到09年底，凈資產為100千。


M (Method) 方法
3) 储备应急资金: 需要足够的应急资金来应付不时之需，无论收入多寡，都需要拨出一部分收入作储蓄 -- 家庭基金。(完成)

4) 制定预算，而且严格遵守: 确定如何运用手上的现金，减少开销，而且避免不必要的物品花费，利用剩余的钱来摊还债务或储蓄，
a. 減少在外用餐，控制在RM600-700。

5) 利用投資(股票、單位基金、房地產)工具，達到凈資產增值的效果。

6) 努力改善个人财商：透过阅读书籍、出席研讨会、講座會及浏览网站等，来掌握更多必备的理财知识。
a. 報考CFP@IFPA

7) 即日起就制定退休计划(初稿)。


E (Evaluation) 評估
-目標設定: 大多數在08年定下的短期目標1-3，在09年上半年已經完成。我認為在減少開銷方面，還有改善的空間。
-被動收入: 09年上半年所產生的被動收入(利息、股息、股票盈利)達到目標的50%以上。被動所得中，大部分是股票盈利，利息及股息占少部分。全球金融危機，上市公司業績受影響，派息也相對地減少。
-投資: 等待調整時，增持大藍籌股。
-小本創業: 需要開發新的銷路。
-整體上，收入與支出(現金流)處于健康的水平，沒有入不敷出的風險。在累積凈資產方面，以現在的速度，年底希望能實現100千的目標。